汝州玉川村镇银行：金融活水激发乡村振兴新活力

图① 汝州玉川村镇银行的工作人员深入汝州市首山食品有限公司了解粉条的生产、销售情况。

图② 汝州市士博生态园的员工正在采摘绿色无公害软籽石榴。

图③ 信贷人员在汝州市金顺养殖有限公司了解兔子的生长及资金的使用情况。

图④ 汝州市中王生态农牧科技有限公司员工正在挑拣不合格的鸡蛋。

汝州玉川村镇银行是由河南济源农村商业银行股份有限公司发起设立的第一家村镇银行。该行是经中国银行保险监督管理委员会批准，加入中国人民银行金融管理和服务体系的合法金融单位，致力于为汝州乃至中原更多的村镇发展提供有力的资金支持，以促进区域经济的发展，为当地农民、农村和农业的快速发展提供全面、周到、贴心的金融服务。

“因农而生，助农成长。”近日，笔者一行走进汝州玉川村镇银行，探访了这支“支农”“支小”生力军在乡村振兴大会战中的实践和成效。一幅“小银行”助力乡村实现产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的壮美画卷徐徐展开。
坚守市场定位
推行整村授信
近年来，汝州玉川村镇银行在人民银行汝州市支行、平顶山银保监分局汝州监管组的指导下，按照加大普惠金融服务力度的相关要求，把工作重心落实到乡村振兴上来，并在资金上给予有力的保障，甘做乡村振兴的参与者、支持者、见证者。
为做好政策落实工作，助推乡村振兴，该行面向广大农户开展整村授信活动。所谓整村授信，是指对目标村进行集中的贷款评级授信，是村镇银行深耕细作，助推农村金融信用体系建设的典型落地动作。整村授信基于“支农”“支小”的服务体系和“人熟地熟”的特征优势，通过“背靠背”评议等方式获取高质量信息，并以批量集中签约的方式获取目标村贷款客户。
在村干部的协助下，该行通过内外评级相结合的方式，力求授信精准。其中，外部评级小组由村委干部、群众代表组成，根据定制信息表中的信用状况、家庭情况、健康状况等软性信息以及年收入、家庭财产、经营项目等硬性信息进行打分评级。而内部评级小组由总行信贷审批小组成员组成，通过征信查询和上门调查情况等方式，结合外部授信结果进行授信额度的测算。该行还邀请目标客户参加预授信会议，进行现场答疑解惑与预授信签约活动。在预授信无异议后，对符合贷款条件的农户，给予3万~10万元的授信额度，通过村镇银行的资金输入，助力乡村振兴。截至2021年12月底，该行通过整村授信，已评定信用村31个，信用户1220户，发放贷款4360万元。

引入金融活水
用活政策工具
面对经济下行以及新冠肺炎疫情的双重影响，汝州玉川村镇银行始终坚持“支农、支小、支微”的战略定位，不断增强服务的主动性、针对性和有效性，充分用好央行支农再贷款、支小再贷款、普惠小微企业贷款延期还本付息、普惠小微企业信用贷款支持、灾后重建专项再贷款等几项货币政策工具，进一步优化贷款流程，简化办贷手续，降低贷款利率。
加大投放力度。自2021年3月份以来，为积极响应支持实体经济政策，该行对创业的退伍军人、乡村振兴致富带头人等群体连续开展了集中授信活动，按照支农、支小再贷款的政策要求给予授信。
积极推行新产品。该行利用货币政策窗口期，依托再贷款支持政策推出了“收粮贷”“三粉贷”等特色贷款产品，并针对农户经营阶段性需求，投放了6000万元左右的支农贷款。
进一步降低成本。该行对于2020年度使用支农进行贷款的小微企业、“桑蚕贷”等客户，不等贷款到期，就提前为其协商开展续贷工作，按照新的支农再贷款利率执行，进一步降低了普惠客户的融资成本。

细分目标客户
做大个贷规模
锁定产业链客群、专业市场客群、优质纳税客群，因地制宜地调整信贷产品结构，创新信贷产品。该行相继推出了“三粉贷”“香菇贷”“桑蚕贷”“商超贷”“收粮贷”“畜牧贷”“乡村振兴贷”等10多个个性化、差异化、定制化的信贷产品，以满足广大客户全方位、多层次的金融服务需求。
庙下镇是远近闻名的“三粉之乡”（粉面、粉条、粉皮），红薯种植面积有1500多亩。汝州玉川村镇银行充分发挥区位和传统甘薯加工产业的优势，积极引导农户大力发展“三粉”产业。通过该行信贷资金扶持，全镇发展“三粉”专业村9个，“三粉”企业73家，带动了当地9000余人就业。仅粉条一项年生产能力就达1亿公斤，产值突破2亿元，产品畅销全国13个省、区。截至2021年11月底，该行先后对51家“三粉”企业给予了1720余万元的信贷资金支持。
“乡村振兴，农民致富，产业发展是主路。汝州玉川村镇银行致力于为广大居民提供‘贴身式’‘一站式’金融支持，让每一个认真生活的普通劳动者，都有机会享受到便捷的金融服务。”汝州玉川村镇银行行长王延杰表示。
汝州玉川村镇银行结合区域产业特点，强力支持“畜牧强县”建设。据了解，该行通过“畜牧贷”，先后支持家禽养殖户750户。其中，家禽饲养户254户，存栏约200万只；养猪户311户，存栏约5.5万头；养牛户158户，存栏约1500头；养羊户257户，存栏约2万只。
2021年2月，汝州玉川村镇银行与军人事务管理局、军人创业促进会联合推出了“拥军贷”，面向全市3万多个军人家庭发放低息贷款，以信用贷款的形式为其提供帮助，支持他们就业、创业。

立足当地实际
助力小微企业
小微企业是国民经济发展的重要力量，在稳增长、保就业、促创新和满足人民群众生产生活需求等方面发挥着不可替代的作用。该行全面提升小微企业金融服务水平，切实解决小微企业“融资难、融资贵”问题，已成为社会各界广泛关注并一直致力于破解的重点问题。
为助力小微企业发展，汝州玉川村镇银行聚焦服务实体经济，优化普惠金融资源配置，加快产品与服务模式创新步伐，统筹定政策、建机制、创产品，建立起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的信贷体系，积极开展“送服务上门”“万人助万企”等活动。该行在做好“减费让利”“不抽贷不断贷”工作的同时，持续优化普惠小微客户综合服务，加大“首贷”“续贷”客户支持力度，坚定不移地支持小微企业发展。
汝州市中王生态农牧科技有限公司是一家占地200多亩的高品质富硒鸡蛋生产厂家。2012年5月，该公司在刚刚成立之际，汝州玉川村镇银行就主动介入这家公司。目前，该公司存栏蛋鸡30万只，年产“凤王”牌无公害富硒鸡蛋6300吨，先后获“农业农村部畜禽标准化示范场”“无公害农产品认证企业”“农业农村部第十批全国‘一村一品’示范村镇（鸡蛋）”“全国名特优新农产品”“全国农技推广科技试验示范基地”等荣誉。
“我们认真落实央行两项直达货币政策工具，坚持不抽贷、不断贷，持续为辖区企业‘做大、做强、做优’注入新生力量。我们同时也带动了附近农户致富奔小康，较好地履行了法人金融机构的社会责任，得到了社会各界的广泛认可。”该行业务发展部总经理李孟珂表示。
截至2021年12月底，汝州玉川村镇银行贷款总额11.8亿元，贷款总户数1.11万户；当年净增贷款2.5亿元，贷款户数增加3500户。
（东方晓 丁汤汤）