杭银消费金融结合当前金融领域风险态势，针对与洗钱风险深度绑定的各类非法金融模式开展专项科普，拆解虚拟货币炒作、套路贷等活动背后的风险逻辑，帮助普通民众看清各类包装之下的违法本质，提高自我保护能力。作为持牌消费金融机构，杭银消费金融坚持业务合规与公众宣教并举，推动反洗钱理念走进日常金融消费场景。

当下不少洗钱行为会套上投资、借贷的外衣，迷惑性不断增强。以虚拟货币相关炒作为例，不法分子借用区块链相关概念，包装不具备实际价值的虚拟标的，以高额收益吸引社会公众参与，再借助境外交易渠道完成非法资金的流转，这类活动往往同时叠加传销、洗钱多重风险。普通投资者很难看清资金真实流向，参与其中不仅会产生财产损失，还存在卷入违法活动的可能性。

除此之外，套路贷也是风险高发领域。部分没有经营资质的主体，对外宣传低息无抵押、放款速度快，诱导有资金需求的群体签署不规范协议，恶意抬高债务，借助各类手段开展催收。如果普通群众协助相关团伙完成取现、资金转移等操作，就会触碰掩饰隐瞒犯罪所得等相关法律规定，需要承担对应的法律责任。

普通群众辨别这类风险，需要把握几个核心要点。面对投资项目，理性看待高收益宣传，认清不存在低风险高回报的投资标的；面对借贷需求，只选择具备正规牌照的机构，远离无资质主体推送的各类放款渠道。同时守住账户底线，不参与任何代收代付、代为提现的资金操作。

很多风险的发生，源于公众法律认知存在盲区，部分群众分不清日常资金往来和协助洗钱行为的边界，认为没有直接参与犯罪就不会承担责任。事实上，出租出借账户、帮忙流转不明资金，即便没有直接获取大额利益，也有可能触犯法律，这一点需要引起全社会重视。

杭银消费金融严格落实反洗钱监管规定，在信贷业务当中做好客户识别与交易监测，为客户提供合规的消费信贷服务。未来，杭银消费金融将持续拆解各类新型非法金融套路，普及反洗钱基础常识，引导大众远离各类风险陷阱，守护群众财产与法律安全。

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